为享新政提早还贷或者其实不划算

: 融财金服    2021-01-14   


日前,记者从长沙多家银行相识到,“认贷不认房”的9·30新政已经履行。不少筹算改良栖身前提的购房者规划还清“老房贷”再办“新居贷”,从而可以享受首套房贷政策。一名银行事情职员暗示,只管近似咨询最近有所增长,但长沙并未呈现提早还贷的多量人群。业内子士也提示,提早还贷要区分看待,一味寻求“首套房待遇”也许其实不划算。

为换年夜屋子

筹算提早还清房贷

“咱们家的一套两居室本来办的按揭贷款,贷款刻日为20年,此刻还贷近8年了。”市平易近戴女士告诉记者,她家里此刻想换一套年夜户型的屋子,但因为还没还清房贷,面对着首付六成的伟大资金压力。戴女士说,她此刻比力中意的房源,面积都在120平方米摆布,总价最低也要七八十万元。算二套房的话,首付六成至少要40多万元。

“是否是把"老房贷"还清,就能算首套房,享受首付三成的待遇?”昨日,她来到贷款银行咨询。银行事情职员告诉她,根据政策可以如许操作,不然就只能算第二套房,首付必需六成,利率也是在基准利率根蒂根基上上浮5%到10%。

记者从设置装备摆设银行、农业银行、中国银行、工商银行等银行机构相识到,筹算提早还款的市平易近均可以向当初贷款经办行提出版面申请,要求部门或者全数提早还款。但详细环境都要与银行方商定,并按合同履行。

是否“还老贷新”要区分环境

9·30新政明确,家庭名下已经有一套住房,且相干贷款已经经结清的,再申请贷款购房,可视同为首套房。受此影响,不解除部门有改良栖身前提的家庭,提早结清房贷以切合新政的要求,享受“首付三成,贷款利率基准”的待遇。

银行人士提示,“还老贷新”的体式格局要区分看待,纯真的“首套房贷款待遇”也许其实不必然划算。业内子士建议,在“还老贷新”以前,必然要思量手头的贷款优惠力度有多年夜,已经经月供了多永劫间和手头已经有资金的投资收益怎样等。

《为享新政提早还贷或者其实不划算》 相干文章保举一:为享新政提早还贷或者其实不划算

日前,记者从长沙多家银行相识到,“认贷不认房”的9·30新政已经履行。不少筹算改良栖身前提的购房者规划还清“老房贷”再办“新居贷”,从而可以享受首套房贷政策。一名银行事情职员暗示,只管近似咨询最近有所增长,但长沙并未呈现提早还贷的多量人群。业内子士也提示,提早还贷要区分看待,一味寻求“首套房待遇”也许其实不划算。

为换年夜屋子

筹算提早还清房贷

“咱们家的一套两居室本来办的按揭贷款,贷款刻日为20年,此刻还贷近8年了。”市平易近戴女士告诉记者,她家里此刻想换一套年夜户型的屋子,但因为还没还清房贷,面对着首付六成的伟大资金压力。戴女士说,她此刻比力中意的房源,面积都在120平方米摆布,总价最低也要七八十万元。算二套房的话,首付六成至少要40多万元。

“是否是把"老房贷"还清,就能算首套房,享受首付三成的待遇?”昨日,她来到贷款银行咨询。银行事情职员告诉她,根据政策可以如许操作,不然就只能算第二套房,首付必需六成,利率也是在基准利率根蒂根基上上浮5%到10%。

记者从设置装备摆设银行、农业银行、中国银行、工商银行等银行机构相识到,筹算提早还款的市平易近均可以向当初贷款经办行提出版面申请,要求部门或者全数提早还款。但详细环境都要与银行方商定,并按合同履行。

是否“还老贷新”要区分环境

9·30新政明确,家庭名下已经有一套住房,且相干贷款已经经结清的,再申请贷款购房,可视同为首套房。受此影响,不解除部门有改良栖身前提的家庭,提早结清房贷以切合新政的要求,享受“首付三成,贷款利率基准”的待遇。

银行人士提示,“还老贷新”的体式格局要区分看待,纯真的“首套房贷款待遇”也许其实不必然划算。业内子士建议,在“还老贷新”以前,必然要思量手头的贷款优惠力度有多年夜,已经经月供了多永劫间和手头已经有资金的投资收益怎样等。

《为享新政提早还贷或者其实不划算》 相干文章保举二:新政下“还老贷新”划算吗?

新政下“还老贷新”划算吗?

读者张师长教师在TOP理财微信上留言:咱们家有一套两居室按揭房,贷款刻日为20年,已经经还贷近9年时间,此刻家里人增多了,想再换一套年夜一点的屋子,但因为手头资金有限,以是筹算提早还清贷款,如许就能享受一套房首付,不知道这类“还老贷新”的体式格局是否划算,想请专家给一些建议?

理财专家:跟着“认贷不认房”的新政在部门银行落地履行,许多市平易近铆足劲儿地做着提早还贷、再置房的筹算。这部门市平易近中很年夜一部门是真的需要买房改良栖身情况,但也有一部门是想买房投资。但不管是甚么缘故原由,假如纯真的为了享受首套房贷政策而“还老贷新”其实不必然划算。

建议投资者在“还老贷新”以前,必然要思量清晰三种环境:

1.手头的贷款优惠力度有多年夜?2.已经经月供了多永劫间?3.手头已经有资金的投资收益怎样?

环境一:若“老房贷”享受的是七折利率优惠,今朝履行年利率应为4.585%,比银行五年期存款利率还要低。如许的贷款,提早还贷固然不划算,银行可能也接待这种市平易近提早还款。一旦你将手头的七折利率贷款结算,再去申办基准利率上浮10%的贷款利率,在整个贷款刻日内增长的利钱说不定就抵患上上多出的首付款了。

环境二:若“老房贷”选择的是等额本息还款体式格局(注:大都“月供族”是选这类),一旦还款时间已经过1/3,相称于已经向银行还了相称部门的利钱,此时提早还贷着实不划算。固然,若月供时间跨越了一年(没跨越一年可能要交背约金),但又没跨越1/3,则可以思量提早还贷。

环境三:至于“手头已经有资金的投资收益”,则是看本身的投资理财能力。假如这笔钱得到的投资收益高于贷款利率程度,还不如把这笔钱先拿去投资,待适量的时辰再想措施“还老贷新”。

是以,像张师长教师已经经还贷9年的这类环境,提早还贷就不划算了。如张师长教师想换一套年夜点的屋子,建议抛却首套房的政策,按二套房政策打点。

此外,各年夜银行的提早还款要求也是纷歧样的,如,中国银行:贷款刻日满6个月后可申请提早还贷,需提早两周向银行预约,每个月1日~15日可打点,还款额度不低于1万元,每一年有两次提早还贷时机。

设置装备摆设银行:贷款刻日满1年后可申请提早还贷,每个月2日~14日可打点提早还款,如想一次性还清,需要提早1周预约;非一次性还清,即到即还,每一年可打点两次提早还贷。

工商银行:贷款刻日满1年后可申请提早还贷,需提早15天预约,然后到贷款支行具名确认,最低还款额度不低于3万元,每一年只有两次提早还贷时机。

交通银行:需提早15天向银行商定还款日期,然后存入还款金额,带上身份证以及扣款的银行卡去响应支行确认便可,每一年只有两次提早还款时机。假如市平易近有还款需求,可提早致电银行,咨询相干前提,做好相干预备。

《为享新政提早还贷或者其实不划算》 相干文章保举三:长沙未呈现提早还贷潮

“你切合政策啵?申请贷款享受基准利率有戏没?”连日来,陪同着央行以及银监会对于各贸易银行履行住房金融办事有关通知的下达以及落实,购房市场上的留意力几次被房贷新政的“首套房”认定尺度吸引。因为新政明确,家庭名下已经有一套住房,且相干贷款已经经结清的,再申请贷款购房,可视同为首套房。受此影响,不解除部门有改良栖身前提的家庭,提早结清房贷以切合新政的要求,享受“首付3成,贷款利率基准”的待遇。

记者昨日走访星城多家银行个贷部分相识到,近期长沙并无涌现提早还贷热潮。

个贷市场 长沙没有提早还贷潮涌现

新政要求的“贷款结清”,让不少成心脱手再购房的人群颇为纠结。记者昨日走访建行、工行、农行、兴业银行、招行等多家银行网点相识到,今朝长沙并无呈现年夜量为紧扣政策享受首套房待遇,而打点提早还贷的环境。接管采访的多家银行暗示,房贷提早结清的环境与往日并无较着的增加。

“近来我碰到了一个近似的咨询,也是以前在咱们网点打点了房贷的客户,此刻有了新的政策后,他们想以首套房待遇再贷款买房,早两天打德律风问我提早还贷的一些环境。总的来讲,为了切合新的政策再买房而提早结清贷款的,咱们银行接触的客户其实不多。”昨日,建行河西一网点的个贷司理暗示,房贷动辄几十万元,提早一次性结清,这对于于长沙工薪家庭而言其实不是一笔小数量。不解除确有改良栖身前提再贷款购房的客户会如许来操作,但今朝如许的环境仍是少数。

无独占偶,记者从建行芙蓉支行、天心支行,兴业银行河西支行、招行窑岭支行相识到,近期房贷市场并无较着的提早还贷岑岭。“还跟往常同样,有的客户打点提早还贷,并不是出于再购房的思量,而是为了节约房贷的利钱。”工行省份行业务部个贷人士暗示。

提早还贷 银行背约金收取有差别

对于于长沙浩繁工薪家庭而言,房贷简直是一笔较年夜的支出。假如手头有闲钱,又没有更适合的投资渠道的话,提早还贷可以节约利钱支出,不掉为一种选择。对于于提早还贷,银行今朝是如何的一个政策?背约金怎样收取?

记者昨日走访发明,各银行有别,有的银行暗示将根据贷款合同来履行,有的银行则暗示部门楼盘可以申请背约金减免,而有的银行则将对于提早还款的金额按比例收取背约金。

步步高河西广场边的兴业银行三楼个贷中央,记者以客户身份咨询该行提早还贷环境,在问及贷款的楼盘贷款时有没有利率扣头、正常还款年限后,事情职员暗示,“正常还款1年以上的部门互助楼盘,提早按房贷合同还贷可以申请背约金减免,有可能不消付背约金。”而在韶山路上的招行网点,经办房贷的个贷人士暗示,假如合同上没有注明提早还款的背约金收取环境,客户提早还款将没有背约金支出。“2012年10月之前的房贷合同,没有提到背约金,这部门客户提早还贷没有背约金,但在那以后的房贷合同有提,今朝根据提早还贷金额的1.5%收取。”该人士暗示,需要提早1个月提出申请预约。

建行芙蓉支行人士暗示,客户提早还贷,背约金根据还款金额的1%。收取,还10万元收100元的背约金,需要提早一个月提出申请。农行个贷人士则暗示,提早还贷背约金详细要参照房贷合同有关条款来履行。“似乎是1~6个月的房贷额度,详细是几多还需跟经办的个贷司理再谈。”该人士吐露。

《为享新政提早还贷或者其实不划算》 相干文章保举四:为首套“仳离” 仨月就“变卦”

为相识各年夜银行对于央行最新居贷政策的履行环境,《法制晚报》记者上午走访了“工农中建”四年夜行和招行、交行等多家银行,发明大都银行仍未正式下发履行新政的细则。

不外,今朝农行、招行、建行已经最先按新政认定首套房,房贷利率则未呈现变化。此外,记者从部门房产中介以及状师处相识到,新政策**前,为防止高首付、高利率,部门购房者以假仳离的体式格局换取首套房优惠,但在购房后想复婚时又呈现了胶葛。而跟着新政落地,这些婚都“白离了”,中介则自称“负罪感”轻了。

 

走访 三家银行 按新政认定首套房

9月30日,央行与银监会结合下发通知,要求各银行履行“认贷不认房”政策,即首套房还清贷款后,再买房仍可享受首套房的各项优惠政策。

记者上午走访工行、农行、中行、建行、交行、招行等多家银行发明,各年夜银行总行今朝均未向分支机构下发新的房贷细则。

走访中,建行果园支行、农行华贸支行均暗示,还清贷款后再贷便可算首套,首付三成、利率基准。此外,招行总行及支行事情职员均确认,已经最先按新政认定首套,但北京地域利率优惠政策未变。

其他几家银行则暗示,首套房认定政策“还是”,利率最低为基准利率。在部门工行网点,除了“认房又认贷”外,房贷利率还在基准利率根蒂根基上上浮了10%。

部门银行今朝房贷政策

银行 履行状态

农业银行

认贷不认房,首套房首付三成、最低9.5折利率

设置装备摆设银行

认贷不认房,首套房首付三成、基准利率

招商银行

认贷不认房,首套房首付三成、最低9折利率

工商银行

认房又认贷,首套房首付三成、基准利率1.1倍

中国银行

认房又认贷,首套房首付三成、基准利率

交通银行

认房又认贷,首套房首付三成、基准利率

7折利率 银行暂时难以履行

对于于市平易近存眷的房贷利率扣头问题,各年夜银行均暗示,今朝不太可能履行7折利率。“连8.5折利率都好久没呈现过了,此刻履行的基本都是基准利率。”走访中,多家银行网点事情职员暗示,央行提出的“首套房贷款利率下限为基准利率的0.7倍”只是引导利率,并不是现实要求。

“即便客户天资优质或者有开发商的互助,房贷利率短时间内也不会跌破8折。”中金公司固定收益阐发师陈健恒暗示,今朝银行资金成本仍偏高,履行7折利率其实不划算,“究竟房贷是持久性贷款项目,回报率不及企业贷高。”

“除了非央行再实行非凡的定向宽松政策,例如将定向降准触及房贷范畴等,不然很少会有银行履行7折利率。”陈健恒说。

发明 匹俦仳离 只为首套房优惠

上午从房产状师李师长教师处相识到,此前有不少匹俦为了享受首套房优惠而假仳离,但在复婚时却呈现了胶葛,市平易近程师长教师匹俦就是此中一例。

程师长教师匹俦名下原本有两套房, 一套在北三环安贞桥四周、一套在通州。为了上班利便,他们日常平凡住在安贞桥的小两居里。

去年年末,程师长教师匹俦迎来了小宝宝,他们请来两边怙恃轮流照看孩子,小两居也由此显患上十分狭隘。因而,程师长教师匹俦筹算卖失一套斗室子,再买一套年夜屋子。

令他们纠结的是,安贞桥的屋子未满5年,出售时有20%的个税,不受买房人待见。通州的屋子满5年但总价不高,且卖失后再买年夜屋子仍算二套,要负担七成首付以及基准利率1.1倍的利率。

为享受首套房优惠,本年5月份,程师长教师匹俦打点了假仳离,和谈两套屋子每一人一套。

此中,程太太名下的通州房产此前为全款采办,按“满五独一”住房卖失后,她又按首套房尺度买入了一套望京的年夜三居。

然而在他们仳离不足四个月时,央行便**了新政。根据新政划定,程师长教师匹俦底子无需仳离,只要卖失通州的屋子,再将安贞桥的屋子贷款还清,就能够根据首套房尺度购房。

更使人感应遗憾的是,在假仳离时期,程师长教师匹俦之间的情感呈现了变故,一方不想复婚,并是以找李状师举行咨询。

新政落地 中介“负罪感”轻了

“新政落地,真是有人欢乐有人愁啊,那些假仳离的算是白离了。”从事房产中介事情近10年的朱师长教师说,“去年国五条**之后,梗概四蒲月份假仳离的至多,除了了避税就是规避二套房的高首付高利率。”

朱师长教师告诉,之前他在发卖住房时,有不少客户自动咨询假仳离事宜。为了促进生意业务,他以及同事们也都曾经向业主或者购房者建议过假成婚、假仳离,“扣除了外在因素,假仳离的成本也就是领个仳离证交个工本费,你不仳离就要多掏几十万,哪一个更划算?”

如今新政落地,朱师长教师也松了口吻,“建议他人仳离究竟不是功德儿,此刻总算没有那末重的负罪感了。”

《为享新政提早还贷或者其实不划算》 相干文章保举五:大都银行房贷政策未较着放松 说好的房贷7折利率呢?

商报讯 (记者 熊园 欧阳海杰)截至昨日,央行房贷新政发布已经满一个月。备受消费者存眷的首套房“认贷不认房”政策因为银行履行动力不足,今朝年夜大都仍逗留在政策方面。昨日,《西部商报》记者走访兰州市场相识到,确认履行房贷新政的银行其实不多,而房贷新政中最受购房者存眷度的“7折利率”在房贷新政落地一个月后也并未呈现。

  

大都银行政策未较着放松

9月30日,央行、银监会正式**文件,放松首套房认定尺度,并称首套房贷款利率最低可打7折。昨日,这一政策满月,但兰州各银行的房贷政策并无呈现较着放松。走访中记者相识到,仅招行、交行、建行、中行、兰州银行暗示,关于首套房认定的新规细则虽然未**,但已经按新政履行,即贷款最低首付比例为30%。但农行、工行、浦发、中信等银行均暗示,新政落地仍需要时间等候。

而据平台《2014年中国房贷市场10月陈诉》显示,天下各地10月房贷较9月遍及宽松。在23个重点都会近400家银行中,今朝仅约3成银行落实央行新政,即履行首套房“认贷不认房”的认定尺度。

  

房贷利率仍上浮5%~10%

而对于于消费者来讲,最体贴的房贷利率则险些纹丝未动。“房贷不太可能呈现打折,别说是7折,就算是9折也不太可能呈现。银行也会思量成本问题。”朗域房产庆阳路店的一名置业参谋告诉记者,就今朝他们打点的房贷环境,兰州各银行仍履行利率上浮5%~10%,没有变化。但若是二手房生意业务,因为向银行贷款需参考银行评估价格,这以及现实的成交价格有收支,是以可能会呈现首套房首付超出跨越衡宇总价30%的环境。

而随后,记者以购房者身份走访了几家银行房贷部分后相识到,虽然这些银行已经经在履行首套房贷款还清再买算首套的政策,但在利率方面是没有优惠的,履行的尺度仍是基准利率上浮10%。

  

新居成交量爬升

“从今朝市场体现看,新居成交一直处于爬升状况,”兰州市住房保障以及房地产治理局有关卖力人称,兰州市场房价稳中有降,年夜企业推盘量年夜,市场供给足够,从而动员发卖自8月份后一直上升,出格是9月份以来,勾销限购限价后,成交量增幅较年夜,发卖主力是恒年夜、台甫城(600094,股吧)等年夜盘。

上海易居房地产研究院研究员严跃进称,兰州商品室第成交量自9月份以来就出现反弹态势。一是限购政策松绑后,购房门坎最先降低。对于于成交量的刺激将是一个迟缓且连续的历程;二是央行认贷不认房政策最先获得落实,改良型购房需求最先开释;三是兰州作为省会都会,外来人口导入的速率还在加速,这会加年夜购房需求范围的晋升。

也有业内子士称,从今朝市场反馈看,10月份的成交有望继承爬升,这会使患上兰州房企将来降价促销的力度不停削弱。一旦第四序度去库存的效果有了闪现,那末将来房价也轻易止跌反弹。

  

二手房生意业务变化不较着

而差别于新居成交量呈现较着增加,兰州二手房的生意业务却变化不较着。昨日,记者走访了武都路、庆阳路、甘南路的部门衡宇中介,发明年夜大都店肆内都较为冷僻。“房贷新政**后,购房者但愿利率呈现优惠的预期比以往更年夜,使患上不雅望情绪越发稠密。”宏辉房产二中店的一名置业参谋告诉记者,因为该店内房源年夜大都是学区房,而这种衡宇历来紧俏,是以近期成交量有呈现上涨,但成交主顾年夜可能是看房好久的老客户,新客户未几。

“改良型需求购房者是新政的沾恩对于象,以前一直遭到二套房首付60%的制约,没能脱手,此刻新政**,他们可以省一部门首付款,但若他们选择采办的是二手房,房主又会僵持不降价,是以想要促进终极的成交需要时间”朗域房产庆阳路店的置业参谋暗示,每一次楼市调控政策**,二手市场反映都比一手楼慢,是以二手房市场的变化并无很较着。

《为享新政提早还贷或者其实不划算》 相干文章保举六:房贷新政下北京9折利率门坎高 银行称7折蚀本

中新网10月13日电(房产频道 马榕)自9月30日中国人平易近银行、中国银监会结合发文松绑房贷政策以来,中国设置装备摆设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行等接踵跟进,公布最先履行房地产贷款新政。

但对于比四年夜银行亮相不难发明,各行宣布的首套房认定“贷清不认房”、利率扣头最低7折等新政履行方案,仅为日前央行文件重申版本,并无吐露更多的履行“细则”。

现实上,公布履行新政的各年夜银行中,对于于“贷清不认房”已经基本落实,但今朝为止所谓的“最低7折利率”尚未呈现,北京首套房最低扣头仅止步“9折”且门坎较高。业内子士遍及以为,就本年年夜情况而言,“9折利率”已经靠近房贷利率扣头底线,低至“7折”基本不成能。

四年夜银行履行“贷清不认房”

中国人平易近银行、中国银监会曾经于9月尾结合下发了《关于进一步做好住房金融办事事情的通知》,内容触及加年夜对于保障房金融撑持、撑持住民合理住房贷款需求、撑持房企合理融资需求等多项政策。此中,最受购房者存眷的“贷清不认房”、贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍等新办法,被业内视为超乎预期的年夜标准房贷政策“松绑”。

新政发布后,中国设置装备摆设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行等多家年夜型银行纷纷相应。10月9日,中国设置装备摆设银行发文暗示履行新政,称首套房贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。拥有一套住房并已经结清响应购房贷款的家庭再次申请贷款采办住房,可参照履行首套房贷款政策。

10月10日,中国银行也发布通知布告,称中国银行各分行已经于10月1日起根据相干政策要求履行首套房贷政策,内容与央行、建行文件基本无异。招商银行、中国工商银行、中国农业银行等也举行了近似亮相。

除了了发声相应,上述银行已经将“贷清不认房”正式落地,即采办二套房贷款时房贷还清可算首套,根据首套房贷款政策履行。同时,中国设置装备摆设银行北京市分行还暗示,对于有一套房、未还清贷款的北京客户,再购房贷款首付比例由70%降至60%。

北京不到两成银行“最低9折”

与“贷清不认房”政策的顺遂落地履行差别,“利率最低7折”虽也在四年夜行亮相中被说起,但多个银行暗示,详细由各分行按照危害环境自立确定。

而从市场履行中看,这一政策并未获得天下各地分行的“青睐”,今朝市场仍旧难见7折利率。以北京为例,据融360数据显示,在北京提供房贷营业的29家银行中,首套房商贷最低为基准利率的0.9倍,与7折利率相去甚远。

别的,该数据显示,北京最低房贷利率打9折的银行仅有5家,别离为中信银行(601998,股吧)、招商银行、汇丰银行、浦发银行以及邮储银行。其余银行多以基准利率为主,有部门银行甚至并没有额度。

不仅9折利率优惠数目少之又少,各银行对于房贷扣头利率申请者要求也很严酷,申请难度较年夜。据中新网房产频道相识,在招商银行申请首套房贷款时,假如想要获得9折房贷利率,即5.90%,申请者除了具有必然天资外,还需向招商银行存入一笔包管金,刻日为一年,金额为贷款额的15%。其余4家银行也设置了典质房产证、针对于特定房源等差别的申请优惠利率门坎。

阐发称7折房贷利率不成能 银行会蚀本

在不少业内子士看来,在贸易银行存贷比查核不放松、房地产行业危害压力连续、央行对峙流动性定向开释等多重因素影响下,贸易银行履行7折房贷利率将会带来较年夜危害。

《央广财经评论》10月10日引述一名国有银行支行卖力人不雅点称,房贷基准利率打7折为4.585%,而大都银行理产业品已经在5%以上,假如银行履行7折房贷利率,将做一单赔一单。

华夏地产首席阐发师张年夜伟阐发称,7折房贷利率扣头基本不成能,“不仅7折不成能,连9折如下的贷款扣头呈现的可能性都很是低。” 中国农业银行首席淫乱家向松祚也以为,从整个天下市场环境来看,8.5折摆布较为适合。

不外,也有不雅点以为,这次央行及其他各年夜银行房贷新政中关于利率最低7折的表述,可以理解为是对于房贷利率扣头拟定权的下放。依据房贷新政,贸易银行可以依据自身危害治理架构、各地房地产市场环境等因素,自立决议房贷利率扣头的实行。

《为享新政提早还贷或者其实不划算》 相干文章保举七:房贷优惠青黄不接:还贷时长超1/3 还旧贷新不划算

9月30日,央行正式发文松绑“限贷”,利率下限为基准0.7倍,房贷还清再购房算首套。自此,楼市重回“不限购、不限贷”时代。新政刺激了相称一部门有改良栖身前提需求的家庭,想提早结清房贷再次申请贷款购房。不外,这部门市平易近“还老贷新”好像其实不划算。《金证券》记者相识到,今朝年夜部门银行针对于首套房贷款仍旧实施基准利率,7折利率仍旧遥不成及。假如市平易近提早还了此前的七折利率贷款,享受今朝年夜部门银行针对于首套房实施的基准利率政策,那末,20年将要多还近30万元的利钱。

 

提早还贷市平易近增多

新的房贷政策是如许的:对于于贷款采办首套平凡自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍;对于拥有1套住房并已经结清响应购房贷款的家庭,为改良栖身前提再次申请贷款采办平凡商品住房,履行首套房贷款政策;对于拥有2套及以上住房并已经结清响应购房贷款的家庭,又申请贷款采办住房,银行业金融机构应按照借款人偿付能力、信用状态等因素谨慎掌握并详细确定首付款比例以及贷款利率程度。

跟着房贷政策的松绑,思量“还旧贷新”、改良栖身前提的买房者也多了起来。一家国有银行信贷人士告诉《金证券》记者,“按照政策,只有还清手中现有房贷,才气享遭到今朝的首套房房贷政策。”有相称一部门眼下就要买房的客户,今朝不能不提早还贷。因为很多贷款人士此前都享遭到了至少八五折的优惠利率政策,而今朝的利率政策为基准,是以,相称一部门市平易近今朝仍处于走一步看一步的“等贷”状况。

 

房贷优惠青黄不接

只管房贷新政划定“首套房贷款利率下限为基准0.7倍”,可是对于于银行来讲,真正实行起来不是一朝一夕的事。

《金证券》记者相识到,今朝针对于首套房,南京也仅有两家银行实施基准利率0.95倍的政策,其他年夜部门银行依然实施基准利率。

据相识,在2008年至2011年间,有相称长的一段时间里银行实施首套房贷打七折的政策,部门市平易近享遭到了此优惠利率。

《金证券》记者做的一项小查询拜访显示,今朝手中有衡宇贷款的伴侣,有六成摆布享遭到了七折优惠利率,三成摆布享遭到了八折至八五折优惠利率,剩下未几的市平易近享受九折至基准利率1.05倍。

  

百万贷款20年多还26万7

银行人士提示,对于于“还旧贷新”的市平易近来讲,不单要算算还旧贷新的中间成本,还要掂量一下还款是否已经经跨越1/3的时间,由于假如还贷时间跨越三分之一,那末,“还旧贷新”更分歧算。

一家国有银行信贷部人士给《金证券》记者算了一笔账:假如手上有七折利率的市平易近,以贷款100万元,还款刻日20年计较,今朝五年期以上贷款利率为6.55%,假如享遭到七折利率为6.55%×0.7,月供为6342.47元,20年共要还利钱52.94万元;而假如还了七折利率,实施今朝的基准利率,一样贷款100万元,刻日20年,那末月供为7485.2元,20年利钱为79.64万元。云云算下来,20年利钱相差26.7万元。

该信贷人士暗示,事实上,假如原有贷款已经经还了1/3,假如当初按揭选择的是经常使用的等额本息还款体式格局(就是每一个月还款额同样),一旦还款时间已经过总贷款时间的1/3,相称于已经向银行还了年夜部门的利钱,此时提早还贷也不划算。

此外,一部门银行还划定,贷款还款时限没有跨越一年可能要交背约金。是以,该人士建议,在“还老贷新”以前,必然要思量手头的贷款优惠力度有多年夜,已经经月供了多永劫间等,不然患上不偿掉。

《为享新政提早还贷或者其实不划算》 相干文章保举八:央行房贷新政哈尔滨市落地 部门行首付降至25%

央行以及银监会日前结合发布房贷新政,在不实行“限购”办法的都会,对于住民家庭初次采办平凡住房的贸易性小我私家住房贷款,最低首付款比例调解为不低于25%。而在此前,首套房最低商贷首付比例为30%。昨天,记者走访多家在哈银行相识到,部门银行已经经最先履行首套房首付25%的新政。

招商银行哈分行个贷部卖力人告诉记者,10月1日动静发布后,在哈招行便最先履行首套房首付25%的新政。该卖力人暗示,前次房贷新政**后,首套房认定根据“认贷不认房”的尺度。也就是说,即便购房人此前有过购房贷款记载,但只要贷款已经经全数结清,则再次采办商品房仍可以享受首套房贷政策,便可享受首付25%的新政。浦发银行也暗示此刻可以接管首套房最低首付25%的贷款申请。

不外,今朝各银行关于新政履行进度纷歧,有的银行仍在等候总行明确下文。工商银行一家网点事情职员暗示,虽然国度已经有相干划定,但暂时尚未收到总行通知,“此刻办的话首付最低照旧三成。”

首套房首付比例从30%降至25%,对于于购房人来讲,无疑减轻了首付压力。但首付削减未必真的划算,以一套价值100万元的房产为例,新政周全履行后,首付削减了5万元,但贷款金额从70万增长到75万元,以贷款20年,等额本息还款为例,月供从4677元增至5012元,利钱总额也要多还3万余元。

《为享新政提早还贷或者其实不划算》 相干文章保举九:首套房贷首付最低25% 兰州部门银行已经落地

央行以及银监会日前结合发布“关于进一步完美不同化住房信贷政策有关问题的通知”,公布在不实行“限购”办法的都会,对于住民家庭初次采办平凡住房的贸易性小我私家住房贷款,最低首付款比例调解为不低于25%。至今,该新规发布已经经有半个月,昨日,记者走访兰州部门银行以及楼盘相识到,今朝兰州已经有部门银行最先履行该政策。

  招商银行兰州分行的相干卖力人暗示,10月1日动静发布后,该行便最先履行首套房首付25%的新政。该卖力人暗示,前次房贷新政**后,首套房认定根据“认贷不认房”的尺度。也就是说,即便购房人此前有过购房贷款记载,但只要贷款已经经全数结清,则再次采办商品房仍可以享受首套房贷政策,便可享受首付25%的新政。   “今朝本行新的首套房贷款营业已经经最先根据新的政策履行,也就是说首套房首付降至25%。”建行甘肃省份行房贷营业相干卖力人也告诉记者,9月30日该行就最先经由过程微信、邮件等体式格局举行了新政调解通知。   不外,今朝各银行关于新政履行进度纷歧,有的银行仍在等候总行明确下文。一家国有行的事情职员暗示,虽然国度已经有相干划定,但暂时尚未收到总行通知,是以今朝仍根据首套房30%的比例在履行。   首套房首付比例从30%降至25%,对于于购房人来讲,无疑减轻了首付压力。但首付削减未必真的划算,以一套价值100万元的房产为例,新政周全履行后,首付削减了5万元,但贷款金额从70万增长到75万元,以贷款20年,等额本息还款为例,月供从4677元增至5012元,利钱总额也要多还3万余元。

融财金服

深圳融财金服(Rongc.com)专注于为深圳地区中小企业提供小额贷款、银行贷款、汽车贷款、抵押贷款、住房贷款、创业贷和无抵押贷款等咨询和融资服务。

融财微信客服

Copyright © 2015-2020 深圳市融财信息咨询服务有限公司   粤ICP备20064762号-1